[우리금융경영연구소] 2020 대중부유층의 자산 실태 조사

 

 

 

 

우리금융경영연구소에서 '대중부유층의 자산관리와 디지털 금융 이용 행태' 보고서를 발간했다.

연구소에서 정의한 대중부유층(Mass Affluent)은 '중산층과 부유층 사이의 고객군'으로,

일정 수준 이상의 소득과 자산을 보유하고 있는 계층이다. 아마 '중상층' 정도라고 이해하면 될 것 같다.

중요성이 큰 고객임에도 지금까지 금융회사의 고객분석이 주로 부유층 중심이었기 때문에

2019년부터 이들에 대한 분석을 시작하였다고 한다.

대중부유층은 가구 소득 기준 상위 10~30%에 해당하는 데,

올해 대상은 세전 연소득 7,000만원 이상 1억 2,000만원 미만의 가구다. 

 

 

 

 

 

대충부유층의 총자산은 7억 6,500만원이며,

부채 1억 1,900만원을 제외하면 순자산은 6억 4,600만원으로 나타났다.

총자산 중 금융자산과 부동산자산의 비중은 각각 18.9%, 76.6%로 전년도와 유사한 수준이었다.

자산 포트폴리오 변화 중 주목할만한 점은 예적금 비중이 줄어들고 주식 비중이 증가했다는 점이다.

특히 주식투자를 한다는 응답자는 11.3% 증가하였으나,

펀드 등의 간접투자상품 및 파생결합증권 보유자는 각각 13.5%, 11.7% 하락하여

직접투자를 선호하는 것으로 나타났다.

 

 

 

 

자산구간 분포를 보면 3억 원 이하가 17.1%인 반면,

7~10억 원이 19.2%, 10~15억 원이 14.1%, 15억 원 초과가 9.9%로 자산 규모의 편차가 큰 편이었다.

조사 대상을 소득 기준으로 분류했는데 소득 편차에 비해 자산의 편차가 크게 나타났으며,

소득과 자산의 상관관계는 28.8%로 낮은 편이었다.

소득이 비슷해도 투자유무에 따라 자산의 규모가 달라짐을 알 수 있다. 

 

 

 

 

[통계청] 2019 가구당 자산, 부채, 소득 통계 자료

 

 

 

 

대중부유층이 응답한 노후의 가구당 월 필수 생활비는 225만원, 이를 포함한 여유 생활비는 374만원이었다. 응답자의 91.5%는 예상소득으로 필수 생활비를 감당할 수 있고,

57.0%는 여유 생활비까지 감당할 수 있다고 했다. 

 

 

 

 

 

노후 예상 소득의 원천으로 연금(공적, 개인, 주택)에 대한 의존도가 가장 높았으며,

연금 중에는 공적연금 의존도가 압도적으로 높았다.

그 다음으로는 주택연금이 15.3%를 차지했는데,

주거용 부동산의 노후 활용 계획에 대해 44.9%의 응답자는 주택연금에 가입하겠다고 답변했다. 

 

 

[100세시대 연금백서] 꼭 알아야 할 주택연금 7가지 활용 팁!!

 

 

 

 

설문 대상자의 44.3%가 코로나19 사태 이후 디지털 금융 이용도가 증가했다고 응답했다.

인터넷, 모바일, 앱 등 비대면 자산관리 채널 이용 경험자 비중은

작년 11.0%에서 올해 56.5%로 대폭 상승했다.

또한 전체 응답자의 40.6%는 시중은행의 향후 모바일 활용 금융서비스를 기대한다고 답한 반면,

인터넷 전문은행의 모바일 금융서비스를 기대한다는 응답 역시 39.3%로 높은 편이었다.

특히 인터넷 전문은행인 카카오뱅크에 대한 기대가 27.8%로 가장 높았는데,

이는 시중은행 중 가장 기대치가 높은 KB금융의 13.5%를 무려 14.3%p 앞선 수치였다.

그만큼 모바일 금융서비스에서의 카카오뱅크 역할을 기대하고 있다고 볼 수 있다. 

 

 

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[KB경영연구소] 2020 한국 부자 보고서

 

 

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